Le grand débat de la donnée
Comprendre la révolution de la donnée
By NICK JOHNSON
La prolifération des données, associée à des technologies émergentes telles que les technologies artificielles, ont généré d’énormes opportunités pour les institutions financières et leurs clients. Les sociétés de services financiers ont une meilleure idée de ce que leurs clients veulent, où ils le veulent, quand ils le veulent et comment ils veulent l’obtenir. Vous remarquez qu’un client cherche des taux hypothécaires en ligne ?
Répondez par un courriel hautement personnalisé d’options hypothécaires, basé sur les activités de recherche en ligne et les actifs existants de la banque. Une transaction suspecte ? Effectuez un suivi au moyen d’un message texte automatisé et d’un appel téléphonique d’un représentant du service à la clientèle pour vous assurer que le client est protégé grâce à une interaction sûre, transparente et pratique. Les activités des clients et les données connexes renseignent davantage les organisations financières sur les nuances, les activités et les préférences des clients, ce qui enrichit l’expérience globale.
Bien que les données aient considérablement amélioré un éventail de fonctions et de processus (p. ex. service à la clientèle, conformité, criminalité financière, rapports réglementaires), la façon dont les données sont utilisées par les organisations est très importante. les répercussions possibles sur la protection de la vie privée et d’autres l’examen réglementaire. Que ce soit une banque, compagnie d’assurance, ou richesse et actif l’entreprise de gestion, l’organisation doit s’assurer d’une gouvernance solide, contrôles internes et mesures de protection de la vie privée sont en place pour assurer la protection des données et la protection de la vie privée le respect général des lois et des règlements la réglementation. Avant d’aller plus loin sur la façon dont le secteur des services financiers doit équilibrer l’utilisation des données sur les clients et la vie privée, il est essentiel de posséder un une bonne compréhension du marché et les forces réglementaires qui façonnent ce débat.
La nature changeante de la gouvernance des données
La gouvernance des données est difficile à mettre en pratique dans de nombreuses entreprises en raison d’une série de facteurs, dont un réseau de plus en plus vaste de gestionnaires de données. diverses exigences en matière de protection de la vie privée, en particulier dans les secteurs où la de grandes quantités de données sensibles sur les consommateurs. Pour le contexte, la confidentialité des données s’applique à une combinaison d’anciennes et de nouvelles technologies tant à l’étranger qu’au pays (voir l’encadré ci-contre). Ces règlements s’accompagnent également de préoccupations croissantes et les attentes liées à la cybersécurité, telles que les nouvelles technologies de l’information et de la communication. Département des services financiers de York Cybersécurité (23 NYCRR 500)1, le Règlement sur les renseignements fédéraux Loi sur la gestion de la sécurité (LGSCI) et la Bourse fédérale Loi sur la notification des atteintes à la protection des données, entre autres. En fait, bien que la protection de la vie privée des données évolue pour faire face à un patchwork complexe
de la réglementation et des défis techniques, il devrait, lors de sa de base, l’engagement des institutions financières à protéger les données clients, tout en n’utilisant et ne conservant que les données requises de générer des connaissances dans un contexte pragmatique, mesuré et prudent. de manière à enrichir l’expérience client.
Des mesures de protection de la gouvernance et de la vie privée équilibrées par rapport à l’utilisation des données des clients
L’information des consommateurs est l’élément vital des activités des institutions financières. Les données sur les clients permettent aux organisations de services financiers créer une différenciation sur le marché et mieux cibler les clients et les prospects avec des produits et des services qui s’alignent sur leurs besoins uniques. besoins. Les entreprises les plus performantes utilisent des données et des informations riches, mises à jour et précises pour fidéliser leurs clients et les mettre en relation avec eux. de manière convaincante à travers de multiples canaux et points de contact numériques. Les clients attendent plus de valeur, plus de personnalisation et de proximité. des interactions transparentes. Ainsi, pour améliorer les expériences, fidéliser les clients existants et en acquérir de nouveaux, les entreprises utilisent des données. ainsi que des analyses sophistiquées pour contrer les nouveaux arrivants sur le marché, dont beaucoup ne sont pas soumis aux mêmes exigences que celles qui ont été établies les institutions financières. Aujourd’hui plus que jamais, les institutions financières recueillent des quantités prodigieuses et diverses de données sur les consommateurs – tant structurées que non structurées. non structuré – pour approfondir les relations, créer des expériences exceptionnelles, améliorer la santé et le bien-être financiers et renforcer la confiance. La confiance ne consiste plus seulement à être une institution financière sûre, fiable, sûre et résiliente. Elle dépend aussi fortement de la façon dont les entreprises habilitent leurs employés. leurs clients à prendre des décisions sur la façon dont l’institution est autorisée à utiliser les données pour personnaliser l’expérience et créer plus de valeur. par le biais de produits et de services personnalisés. En l’absence de cette confiance, les sociétés de services financiers pourraient avoir un nombre important de chefs d’entreprise. les vents – attribués principalement au déclin de la réputation et à des problèmes de crédibilité. Ainsi, afin d’établir et de renforcer la confiance des clients, les institutions financières devrait faire de la protection des données la pierre angulaire de sa stratégie de croissance. Les données sur les consommateurs sont au cœur même de la façon dont les entreprises évaluent et évaluent les émissions de modéliser le risque ainsi que le prix, le service et la vente des produits. En fait, sans une connaissance approfondie des consommateurs, les institutions financières ne seraient pas en mesure d’offrir des services financiers de qualité. concurrentiels et pourraient potentiellement perdre leur précieuse clientèle.
L’activité du marché crée encore plus de données
Des décennies de fusions et d’acquisitions commerciales, de remplacements et d’intégrations de plateformes de base et de transformation de la main-d’œuvre. ont généré des montagnes de données sur les consommateurs dans chaque entreprise. Bien que ce nouvel écosystème de données sur les consommateurs crée pour les institutions financières, de nombreuses entreprises admettent candidement les défis associés à la gouvernance des données, de même que les défis liés à la gouvernance des données et à l’accès à l’information. des contrôles de risque et de sécurité adéquats. Ces variables ont rendu difficile pour les entreprises de s’attaquer au problème sous-jacent de l’intégrité des données. Cela crée un risque énorme pour la réalisation des avantages des nouvelles technologies et des écosystèmes de données connectés, tels que les cloud non structurés et les systèmes d’information en cloud.
les plateformes de données et les environnements analytiques. De plus, il ne fait aucun doute que les systèmes existants créent des problèmes complexes. Mais il existe de nouvelles façons de s’attaquer au problème de la gestion de la consommation. données. La clé pour les sociétés de services financiers est d’obtenir l’engagement et l’investissement des dirigeants. Les responsables de la protection des données doivent également mettre au défi les cadres qui espèrent une réponse facile, en particulier ceux qui souhaitent que le problème s’estompe tout simplement. Rien n’est plus de valeur pour une institution financière que pour ses clients et la confiance que ces derniers lui accordent pour protéger leurs données.